Un seul fonds peut déjà contenir des milliers d’entreprises
Un fonds qui suit le MSCI World investit dans environ 1 400 entreprises de plus de 20 pays développés. Un fonds qui suit un indice « monde entier », comme le MSCI ACWI ou le FTSE All-World, ajoute les pays émergents et dépasse 2 500 entreprises d’une cinquantaine de pays.
Avec un seul de ces fonds, vous êtes déjà plus diversifié que vous ne pourriez l’être en achetant des actions une à une toute votre vie.
La fausse diversification
Une erreur très fréquente : détenir un fonds mondial, un fonds S&P 500 et un fonds technologique, et croire que ce sont trois paris différents. Ce n’est pas le cas : les plus grandes entreprises des trois sont les mêmes (Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon…). Vous avez trois fois la même chose, avec encore plus de poids sur quelques sociétés et un seul pays.
En plus, environ 70 % d’un fonds mondial de pays développés est déjà investi aux États-Unis. Ajoutez un S&P 500 et cette part augmente encore.
Des portefeuilles simples qui fonctionnent
Un fonds : un indice mondial (développés et émergents). C’est l’option la plus simple et, pour beaucoup d’investisseurs, elle suffit.
Deux fonds : un indice mondial d’actions et un fonds obligataire. La part d’obligations décide à quel point votre portefeuille bouge : plus d’obligations, moins de frayeurs, mais aussi moins de rendement attendu.
Trois fonds : développés, émergents et obligations, pour contrôler vous-même le poids de chaque partie.
Garder sa répartition sans vendre
Avec le temps, ce qui monte le plus finit par peser plus que prévu. La façon la plus douce de corriger, c’est d’orienter chaque versement mensuel vers la partie passée sous son objectif. Vous rééquilibrez ainsi sans vendre et sans payer d’impôt sur les plus-values.
Questions fréquentes
Plus de fonds, c’est plus sûr ?
Seulement si chaque fonds ajoute des entreprises, des pays ou des types d’actifs que vous n’aviez pas. Répéter les mêmes indices ajoute des frais et de la complexité, pas de la sécurité.
Ai-je trop d’argent aux États-Unis ?
C’est à vous de juger, mais il faut le savoir. Avec un fonds mondial de pays développés, environ 70 % de votre argent dépend de ce pays (un peu moins s’il inclut les émergents).
À quelle fréquence vérifier mon portefeuille ?
Une fois par an suffit généralement. Le regarder tous les jours ne l’améliore pas et donne envie d’y toucher.
Plus de guides
Contenu éducatif. Ce n’est pas un conseil financier : les performances passées ne garantissent pas les performances futures.