Le tableau qui résume tout
Pour atteindre 1 000 000 en investissant chaque mois avec un rendement moyen de 7 % par an, en partant de zéro : sur 40 ans, il faut environ 381 par mois ; sur 35 ans, environ 555 ; sur 30 ans, environ 820 ; sur 25 ans, environ 1 234 ; sur 20 ans, environ 1 920.
Regardez le saut : passer de 40 à 30 ans ne demande pas 25 % de plus par mois, mais plus du double. Et de 30 à 20 ans, encore plus du double.
Pourquoi le temps compte autant
Avec les intérêts composés, vous gagnez aussi un rendement sur les gains des années précédentes. Au début, on le remarque à peine. Avec le temps, ce que produit l’argent lui-même dépasse de loin ce que vous versez.
Un exemple : 500 par mois pendant 30 ans à 7 % donnent environ 610 000. Vous aurez versé 180 000. Le reste, environ 430 000, l’argent l’a produit tout seul. Sur 40 ans, les mêmes 500 par mois atteignent environ 1,31 million avec seulement 240 000 versés.
7 %, est-ce réaliste ?
Les indices boursiers mondiaux ont rapporté environ 7 % à 9 % par an sur de longues périodes, avant inflation. 7 % est une hypothèse prudente, mais pas une promesse : il y aura des années à −30 % et d’autres à +25 %.
N’oubliez pas non plus qu’un million dans 30 ans n’achètera pas autant qu’aujourd’hui. Avec 2 % d’inflation par an, il vaut environ 550 000 d’aujourd’hui. C’est encore beaucoup, mais il faut le savoir.
Les frais : l’ennemi silencieux
Des frais de 1 % semblent faibles, mais ils grignotent une partie du rendement chaque année, pendant des décennies. Avec 500 par mois pendant 30 ans, passer de 7 % à 6 % net vous laisse environ 502 000 au lieu de 610 000 : plus de 100 000 de moins pour ce « petit 1 % ».
C’est pourquoi les fonds indiciels à bas coût sont si populaires pour ce type d’objectif.
Questions fréquentes
Et si j’ai déjà de l’épargne ?
Cela aide beaucoup, car cet argent a plus d’années pour croître. Dans le calculateur, vous pouvez indiquer ce que vous avez déjà investi et voir de combien baisse le versement mensuel nécessaire.
Vaut-il mieux attendre de gagner plus pour commencer ?
En général, non. Commencer petit et augmenter plus tard rapporte souvent plus qu’attendre de pouvoir mettre beaucoup, car les premières années ont le plus de temps pour croître.
Faut-il investir le même montant chaque mois ?
Ce n’est pas obligatoire, mais l’automatiser chaque mois évite la tentation de deviner le meilleur moment.
Plus de guides
Contenu éducatif. Ce n’est pas un conseil financier : les performances passées ne garantissent pas les performances futures.