Necesitas unos—
Hoy tienes invertidos—
Te faltan—
Si partieras del capital necesario
—
Independencia financiera
¿Cuánto necesitas para dejar de trabajar?
Si el mercado te suele dar más de un 4% al año, ese 4% que sacas puede salir como beneficio y el capital de base se mantiene. Ajusta la tasa y la inflación y mira si aguanta. iLa idea: retiras cerca del 4% de tu capital en ese momento. Si la rentabilidad habitual del mercado está por encima de ese 4%, ese trozo sale como beneficio puro y no comes el principal. No es una garantía; es un punto de partida.
Cómo funciona
Esta calculadora estima cuánto necesitas tener invertido para dejar de depender de un sueldo, con la regla del 4 %. Escribe con cuánto quieres vivir al mes, la tasa de retirada, la inflación, cuántos años tiene que durar el dinero y la rentabilidad que esperas. Te muestra el capital que necesitas, lo que ya tienes y cuánto te falta.
La regla del 4 % sale de estudios con datos históricos de Estados Unidos: retirar alrededor de un 4 % del capital el primer año, y subir después esa cantidad con la inflación, duró al menos 30 años en casi todos los periodos analizados. La versión rápida es sencilla: gasto anual × 25.
Un ejemplo
Si quieres vivir con 3.000 $ al mes, son 36.000 $ al año. Por 25, unos 900.000 $. Con 250.000 $ invertidos hoy, esos mismos 3.000 $ al mes solo durarían unos nueve años, mientras que los 900.000 $ completos pagan todo el periodo y normalmente acaban siendo más de lo que eran al principio.
Preguntas frecuentes
¿El 4 % es seguro?
Es un punto de partida, no una garantía. Sale de datos de Estados Unidos, uno de los mejores mercados del siglo. Muchos estudios con otros países apuntan a un 3 % o 3,5 % más prudente, sobre todo si el dinero tiene que durar más de 30 años.
¿Por qué importa el orden de los años?
Se llama riesgo de secuencia. Una caída fuerte en los primeros años de retiradas hace mucho más daño que la misma caída al final, porque vendes cuando los precios están bajos. Por eso ayudan un colchón en efectivo y algo de flexibilidad.
¿El 4 % incluye impuestos y comisiones?
No. La regla se calcula antes de impuestos y comisiones, así que lo que llega de verdad a tu cuenta es menos. Conviene tenerlo en cuenta.
¿Y si gasto en euros o en pesos?
La multiplicación es la misma en cualquier moneda: gasto anual × 25. Puedes cambiar la moneda de la web en el menú.