Son los mismos números en todas las herramientas. Si apuntas cuánto tienes en cada pieza, «Invertido hoy» pasa a ser su suma.
En cada pieza, escribe cuánto tienes hoy y qué parte quieres que sea. La barra muestra dónde estás; la marca, dónde quieres estar.
Esta es una cartera de ejemplo. Escribe tus piezas y cantidades y pasa a ser la tuya.
—
Esta página te ayuda a ver qué tienes y cómo lo repartes. Para cada pieza de tu cartera (un fondo indexado mundial, bonos, mercados emergentes…) escribes cuánto tienes y la parte que te gustaría que tuviera. Las barras enseñan dónde estás y dónde quieres estar, y el anillo, el reparto de un vistazo.
Además responde a dos preguntas prácticas. ¿Dónde está de verdad tu dinero? Muchos fondos «mundiales» son en un 60-70 % empresas de Estados Unidos, así que la página estima tu exposición por regiones. ¿Y dónde pongo mi próxima aportación? Manda cada aportación mensual a las piezas que más se han quedado por debajo de su objetivo, para reequilibrar sin vender.
Alguien tiene un fondo mundial, uno del S&P 500 y uno tecnológico y cree que está diversificado. La página le enseña que casi el 90 % de sus acciones están en un solo país, porque los tres fondos tienen las mismas grandes empresas. Con un objetivo que incluye bonos y emergentes, las aportaciones mensuales van corrigiendo el reparto poco a poco.
Suelen ser menos de los que crees. Un solo fondo mundial ya puede tener miles de empresas de decenas de países. Más fondos no es más diversificación si todos tienen las mismas empresas.
Usar tus aportaciones mensuales es la forma más suave. Aparte de eso, revisar el reparto una vez al año suele bastar. Vender para reequilibrar puede tener coste fiscal según tu país.
Son aproximadas, con los pesos habituales de cada tipo de índice. Elige bien el tipo de cada pieza para afinarlas.
No. Es una herramienta educativa para ver tus propios números con claridad. Las decisiones son tuyas.