Ejemplo precomputado. Los controles se abren con Pro.
Simulación de ejemplo, no es tu cartera.
Un camino plausible, con subidas y bajadas normales de mercado. El saldo final encaja con el P50 de la gráfica.
| Año | Mercado | Aportado | Cambio | Saldo | P10 | P50 | P90 | Qué pasó |
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Una sola línea con una rentabilidad fija esconde algo importante: los años reales son buenos y malos en un orden aleatorio. Este simulador Monte Carlo juega mil futuros posibles de tu plan, cada uno con su propia secuencia de rentabilidades, y te enseña el abanico de resultados.
Obtienes tres líneas de referencia: un caso malo (1 de cada 10 futuros acaba por debajo), el caso intermedio y un caso bueno, además de la probabilidad de llegar a tu meta. Convierte «voy a llegar» en «llego en más o menos esta parte de los futuros», que es una forma más honesta de planificar.
Con 10.000 $ para empezar, 500 $ al mes durante 25 años y una meta de 500.000 $, la línea suave al 7 % dice que casi llegas. En mil futuros simulados, solo alrededor del 45 % alcanza la meta. Subir la aportación mensual y sumar unos años lleva esa probabilidad muy por encima del 80 %.
Un método que repite un cálculo miles de veces con valores aleatorios, como tirar un dado para la rentabilidad de cada año, para ver el abanico de resultados posibles en vez de uno solo.
Los índices bursátiles amplios suelen moverse alrededor de un 15 % al año. Una mezcla con bonos se mueve menos. Más volatilidad abre más el abanico de resultados.
No. Usa la misma media y los mismos vaivenes para todos los años, y los mercados reales pueden tener días peores que el modelo. Es una forma de pensar en probabilidades, no un pronóstico.
Puedes ver un ejemplo completo gratis. Usarlo con tus propios números forma parte de Wealth Atlas Pro.